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/ 汽車保險必須買 /

首先你要知道,買車保是必須。根據《汽車保險(第三者風險)條例》(第272章)第4條,任何人在道路上使用汽車,或允許任何其他人在道路上使用汽車,必須購備有效的汽車第三者風險保險,否則屬違法,可被處罰款$10,000及監禁12個月。

第三者保險是最基本的汽車保險,賠償你或你的汽車對第三者造成的損毀。如果你牽涉在意外當中,保險公司會為你賠償第三者對你作出的索債。

更具體來說,法例要求第三者保險就每一單傷亡事件賠償最少港幣一億元。另外,大部份第三者保險也會為財物損失提供港幣二百萬元的賠償,雖然這不是法定要求。

這類保險的保障範圍較少,保費也因此較便宜,這是香港汽車保險的最低要求。

/ 第三者保險(三保)與綜合汽車保險(全保)的分別 /

保障範圍

優點

缺點

第三者財物損失

第三者死亡或身體受損

自身汽車損毀

醫療費用

全新車修煉以新換舊保障

7天租車保障

擋風玻璃保障

無索償折扣保障

24小時路邊緊急援助

遺失車匙

「零」折舊維修零件(車齡三年內)

/ 保費點解會有唔同? /

車主駕駛經驗最重要

在影響保費高低的眾多條件中,車主/ 保單持有人的年齡以及駕駛經驗可說是比較決定性的一環。
可能大家都聽聞過,不少保險公司拒絕對年齡25歲以下,或其駕駛經驗(牌齡)少於2年的車主承保。
其實,年青人的危機意識相對中年人較低,二來駕駛經驗不足,發生意外的機率亦當然較高。

當然,市面上亦有保險公司願意為這類高風險客戶承保,不過保費當然會較高,以「三保」而言,一般達到富經驗中年駕駛者保費的數倍。此外,未滿25歲或牌齡不足2年的司機於索償時亦須支付額外的自負額(俗稱墊底費)。

續保NCD減保費

剛提到的NCD,又稱NCB(No Claim Bonus)或無索償折扣。NCD是車保獨有的獎勵機制,如果投保人於投保後1年內沒有任何索償,到第2年續保的時候,保險公司就會給予該投保人特定的折扣率。若車主已連續投保5年而並無任何索償,第6年續保時則可獲4折優惠。如果投保人希望更換承保保險公司,其NCD亦仍然有效,不過投保人須要舊保單完結或取消後12個月內投購新保單,並提供有效證明文件,其NCD方可有效「轉會」,否則NCD會重新計算。另一重點是NCD是跟隨投保人而非跟隨汽車的,故汽車買賣時NCD並不能跟隨轉讓予新車主。

車輛性能影響「三保」

這個因素在「三保」保費上的影響較明顯,性能較佳、馬力較大的汽車因失控發生意外的機會較普通小型或家庭的代步車為大。

車輛市值對「全保」有影響

「全保」方面,較決定性的因素是車輛的市值,大部分情況下亦相當於「全保」的投保額,因投保人投購「全保」,均希望車輛報銷時可獲得同市值相若的賠償額。

車主職業亦左右保費

假設從事建造業的朋友要投購車保,在其他條件相若的情況下,保費都可能較高,因建造業從業員一般都會駕車進出工地,發生意外或車輛損毀的風險自然較從事文職的朋友為高。職業對保費的影響並沒有如車輛市值及性能般大。

/ 買汽車全保兩大原因 /

保障你的汽車

在香港維修汽車的費用並不便宜,尤其如果你開的是名車,零件又不易在香港找的話。若你意外撞到前面汽車車尾那該怎麼辦?如果你的電單車刮花了別人汽車,留下長長的刮痕又該怎辦?無購買綜合保險(全保)意味著你要自己負責維修的全費。

在香港,這可能每年要發生幾次!

全保保障第三者及你的汽車,即使你是造成意外的一方也好。對於司機來說,香港的交通繁忙,挑選會保障維修費用的保險是明智之選。

保障你的長遠財務健康

在香港,交通意外並不是司機面對唯一的風險。有一些同汽車相關的風險,相比起維修費用遠為昂貴。

例如,天然災害如颱風在香港十分常見。如果你的汽車泊在外面,則可能造成無法彌補的損毀。如果你只購備三保,保險公司不會賠償這些損失,你就需要自行承擔費用。相反,全保則會包含因為惡劣天氣而造成的損毀。

另一個情況是汽車盜竊。若沒有購買合適的私家車保險,你的私家車被偷走時可能會花光你的積蓄。你不但要把汽車供完還要購買新車。汽車盜竊是香港司機需要面對的財政風險。這正是全保大派用場的時候。它的保障範圍較廣,一旦你的汽車被盜,全保會因應汽車的市價作出賠償。

精英師傅話你知,要買就買合適自己的保險。

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